Dapre istwa endistri Banking Ameriken an, ki diferans ki genyen ant yon kreditè ipotèk ak yon bank detay?
21/11/2022
Istwa nan US Banking
Nan 1838, Etazini te adopte Lwa Banking gratis, ki te pèmèt devlopman gratis nan sektè finansye a byen bonè.
Lè sa a, nenpòt moun ki gen $100,000 te kapab louvri yon bank.
Endistri bankè a pèmèt biznis melanje, bank komèsyal yo te kapab okipe tranzaksyon prè, men yo te patisipe tou nan bank envestisman ak asirans, sa vle di bank yo non sèlman pran depo nan men depozitè yo, men tou te pran lajan depozitè yo pou fè envestisman ki riske.
Kidonk, kantite bank Ameriken yo te grandi rapidman, atire pa kondisyon yo antre rilaks ak benefis yo menmen.
Sepandan, ak devlopman rapid nan sektè bank la, mank de estanda inifòm ak sipèvizyon te mennen nan dezòd nan sektè bank la.
Pandan Gran Depresyon 1929 la, lè bank yo te itilize lajan depozitè yo ensousyan pou envèstisman ki riske, efondreman mache bousye Etazini an te deklanche yon kouri sou bank yo, ak plis pase 9,000 bank echwe nan twazan - yon operasyon melanje ki konsidere kòm yon faktè enpòtan. nan deklanche Gwo Depresyon an.
Nan lane 1933, Kongrè a te adopte Lwa Glass-Steagall, ki te entèdi operasyon melanje pa bank yo ak entèdi separe operasyon yo nan bank envestisman ak bank komèsyal, sa vle di ke depo yo te pran pa bank komèsyal yo te kapab sèlman gen ti risk.
JP Morgan Bank jan nou konnen li te tou divize an JP Morgan Bank ak Morgan Stanley Investment Bank nan moman sa a.
Nan pwen sa a, sektè bankè Ameriken an te antre nan yon faz nan separasyon.
Pandan peryòd sa a, endistri bankè a te opere yon biznis relativman inifye, e tou de sijè ki abòde lan biznis la ak gwosè biznis la te contrainte nan yon sèten degre.
An Desanm 1999, Lwa sou Modernizasyon Sèvis Finansye te pase Ozetazini, sa ki elimine limit ki genyen ant bank yo, enstitisyon sekirite yo ak enstitisyon asirans yo an tèm de sijè ki abòde biznis, sa ki te fini prèske 70 ane nan separasyon.
"Lavi sot pase yo" nan ipotèk
Okòmansman, prè ipotèk yo te sitou prè peman balon nan yon tèm kout oswa mwayen.
Sepandan, prè sa yo te trè sansib a chanjman nan pri lojman, epi lè Gran Depresyon an te kòmanse, pri lojman yo te kontinye tonbe epi bank yo te fè fas ak gwo kantite move dèt, ki te kreye yon sik visye ki te lakòz rezidan yo pèdi kay yo ak yon gwo kantite lajan. bank fè fayit.
Apre kriz la, yo nan lòd yo estimile ekonomi an ak rezoud pwoblèm nan lojman nan rezidan yo, Etazini yo te kòmanse ede rezidan yo nan jwenn prè ipotèk nan fòm lan nan garanti gouvènman an.
Federal National Mortgage Association (FNMA oswa Fannie Mae) te etabli an 1938 prensipalman pou achte ipotèk garanti pa Federal Housing Administration (FHA) ak Veterans Administration (VA) epi li te kòmanse achte ipotèk regilye ki pa gouvènman an garanti an 1972.
Nan tan sa a, mache ipotèk a an jeneral te toujou trè disfonksyonèl, ak kont yon background nan segmentasyon, bank envestisman piti piti te dekouvri ke atravè titrizasyon avantaj yo, yo te kapab dekonpoze yon sèl prè ipotèk rezidansyèl ak yon gwo kantite lajan nan yon gwo kantite. obligasyon nan pi piti kantite lajan, ki anpil amelyore lajan likid sikile.
Se poutèt sa, an 1970, gouvènman an te kreye Federal Home Mortgage Corporation (FHLMC oswa Freddie Mac) pou devlope konplètman mache segondè pou ipotèk rezidansyèl yo.
Kreyasyon Freddie Mac dirèkteman kontribye nan devlopman mache segondè pou ipotèk rezidansyèl yo epi li te bay ale pou titrizasyon ipotèk.
Diferans ant prêteur ipotèk ak Bank Yo Vann an Detay
Lè yon prete lajan ap konsidere aplike pou yon prè pou kay, de fason ki pi komen yo se ale dirèkteman nan yon bank (Bank Yo Vann an Detay) oswa nan yon koutye ipotèk (Prêteur ipotèk).
Bank an detay (bank komèsyal), nan lòt men an, se nòmalman yon konpayi melanje ki ofri ipotèk kòm byen ke sèvis finansye tankou ekonomi, kat kredi, prè oto, ak envèstisman.
Lè yon emprunteur apwoche yon bank an patikilye, yo pral sèlman gen aksè a enfòmasyon ak sèvis bank sa a, ak sèvis bank la souvan limite pou prè a li menm, sa ki fè li difisil pou entièrement intégrer sibtilite relasyon ant kay la ak prêt.
Pandan ke frè Yo Vann an Detay yo ka pi ba, kreditè ipotèk la tipikman ofri sèvis plis pwofesyonèl, repons pi rapid, ak yon seleksyon pi laj nan pwodwi pou yon odyans pi laj.
Prêteur ipotèk ka bay prete yo konsèy sou kredi konplè ak pwofesyonèl, ede envite yo reponn yon varyete kesyon konplèks sou prè ak pòtfolyo finansman, epi jwenn pi bon anfòm pou prete lajan an pami plizyè douzèn pwodwi.
Sa vle di tou ke pozisyon prêteur a pi favorab pou emprunteurs yo, menm jan yo gen plis opsyon Et tanjib lan benefis.
Li ka di ke jwenn yon bon ipotèk prêteur ak yon bon ipotèk prêt originaires ka sove emprunteur lajan an, tan, epi jwenn pi bon pwodwi enfòmasyon premye fwa.
Deklarasyon: AAA LENDINGS te edite atik sa a;kèk nan pye yo te pran nan Entènèt la, pozisyon an nan sit la pa reprezante epi yo pa ka reimprime san pèmisyon.Gen risk nan mache a ak envestisman ta dwe pridan.Atik sa a pa konstitye konsèy envestisman pèsonèl, ni li pa pran an kont objektif envestisman espesifik, sitiyasyon finansye oswa bezwen itilizatè endividyèl yo.Itilizatè yo ta dwe konsidere si nenpòt opinyon, opinyon oswa konklizyon ki nan la a apwopriye pou sitiyasyon an patikilye yo.Envesti kòmsadwa sou pwòp risk ou.
Tan pòs: 22-Nov-2022