21/08/2023

Lè n ap achte yon kay, nou souvan bezwen konsidere diferan kalite prè, tankou de kalite prensipal: prè ak to enterè fiks ak prè ak to enterè varyab. Li enpòtan pou konnen diferans ki genyen ant de kalite sa yo pou pran pi bon desizyon sou prè a. Nan atik sa a, nou pral plonje nan avantaj yon ipotèk ak to enterè fiks, eksplore karakteristik yon ipotèk ak to enterè varyab, epi diskite sou kijan pou kalkile peman ipotèk ou yo.

Benefis yon Ipotèk a To Fiks
Ipotèk ak to fiks yo se youn nan kalite prè ki pi komen yo epi yo tipikman ofri sou tèm 10, 15, 20, ak 30 ane. Avantaj prensipal yon ipotèk ak to fiks se estabilite li. Menm si to enterè sou mache a varye, to enterè prè a rete menm jan an. Sa vle di prete yo ka konnen egzakteman konbyen y ap peye chak mwa, sa ki pèmèt yo pi byen planifye ak jere bidjè finansye yo. Kòm rezilta, ipotèk ak to fiks yo pi pito pa envestisè ki pa renmen pran risk paske yo pwoteje kont ogmantasyon potansyèl to enterè nan lavni. Pwodwi Rekòmande:Prè Kominotè QM,DSCR,Rele Bankè.

Analiz Ipotèk ak To Varyab
Okontrè, ipotèk ak to enterè varyab (ARM) yo pi konplèks epi tipikman yo ofri opsyon tankou ARM 7/1, 7/6, 10/1 ak 10/6. Kalite prè sa a ofri yon to enterè fiks okòmansman, apre sa yo ajiste to enterè a selon kondisyon mache a. Si to mache yo bese, ou ka peye mwens enterè sou yon ipotèk ak to enterè varyab.

Pa egzanp, nan yon ARM 7/6, "7" reprezante peryòd inisyal to fiks la, sa vle di to enterè prè a rete san chanjman pandan sèt premye ane yo. "6" la reprezante frekans ajisteman to yo, sa vle di ke to prè a ajiste chak sis mwa.

Yon lòt egzanp se "7/6 ARM (5/1/5)" la, kote "5/1/5" nan parantèz yo dekri règ pou ajisteman to yo:
· Premye "5" la reprezante pousantaj maksimòm ke to a ka ajiste premye fwa a, ki se nan setyèm ane a. Pa egzanp, si to inisyal ou a se 4%, alò nan setyèm ane a, to a ka ogmante jiska 4% + 5% = 9%.
· "1" la reprezante pousantaj maksimòm ke to a ka ajiste chak fwa (chak sis mwa) apre sa. Si to ou a te 5% fwa anvan an, apre pwochen ajisteman an, to a ka monte rive nan 5% + 1% = 6%.
· Dènye "5" la reprezante pousantaj maksimòm ke to enterè a ka ogmante pandan dire prè a. Sa a se relatif nan to inisyal la. Si to inisyal ou a te 4%, alò pandan tout dire prè a, to enterè a p ap depase 4% + 5% = 9%.

Sepandan, si to mache yo monte, ou ka oblije peye plis enterè. Sa a se yon kouto de bò; byenke li ka gen benefis adisyonèl, li vini tou ak pi gwo risk. Pwodwi Rekòmande:Dokiman konplè Jumbo,WVOE&P&L prepare tèt ou.

Kijan pou kalkile peman ipotèk ou a
Kèlkeswa kalite prè ou chwazi a, li enpòtan pou ou konprann kijan yo kalkile peman ipotèk ou a. Prensipal prè a, to enterè a ak dire a se faktè kle ki afekte kantite lajan peman an. Nan yon ipotèk ak to fiks, piske to enterè a pa chanje, peman yo rete menm jan an tou.

1. Metòd Egal Prensipal ak Enterè
Metòd kapital ak enterè egal la se yon metòd peman komen, kote prete yo remèt menm kantite kapital ak enterè chak mwa. Nan premye etap prè a, pi fò nan peman an ale nan enterè; nan etap ki pi avanse yo, pi fò ladan l ale nan peman kapital la. Montan peman mansyèl la ka kalkile lè l sèvi avèk fòmil sa a:
Montan Peman Mansyèl = [Prensipal Prè x To Enterè Mansyèl x (1+To Enterè Mansyèl)^Dire Prè a] / [(1+To Enterè Mansyèl)^Dire Prè a - 1]
Kote to enterè mansyèl la egal a to enterè anyèl la divize pa 12, epi tèm prè a se dire prè a an mwa.

2. Metòd Prensipal Egal
Prensip metòd kapital egal la se ke ranbousman kapital la rete menm jan an chak mwa, men enterè a diminye chak mwa avèk rediksyon gradyèl kapital ki poko peye a, kidonk montan ranbousman mansyèl la diminye tou piti piti. Yo ka kalkile montan ranbousman pou nyèm mwa a lè l sèvi avèk fòmil sa a:
Rembousman pou nyèm mwa a = (Prensipal prè / Dire prè a) + (Prensipal prè – Total Prensipal Rembousman) x To enterè mansyèl
Isit la, total kapital ki te remèt la se sòm kapital ki te remèt nan (n-1) mwa yo.

Tanpri sonje metòd kalkil ki anwo a se sèlman pou prè ak to enterè fiks. Pou prè ak to enterè varyab, kalkil la pi konplike paske to enterè a ka chanje selon kondisyon mache a.

Malgre ke konsèp ipotèk ak to fiks ak to varyab la relativman senp, gen kèk konsiderasyon enpòtan. Pa egzanp, yon ipotèk ak to fiks ofri peman fiks, men ou ka pa kapab pwofite yon to ki pi ba si to mache yo bese. Yon lòt bò, pandan ke yon ipotèk ak to varyab ka ofri yon to enterè inisyal ki pi ba, ou ka anba yon presyon peman ki pi wo si to mache yo monte. Se poutèt sa, moun k ap prete yo bezwen balanse estabilite ak risk, analize dinamik mache a an pwofondè, epi pran pi bon desizyon yo.

Lè w ap chwazi ant yon ipotèk ak yon to fiks oswa yon to varyab, li enpòtan pou w konsidere sitiyasyon finansyèl ou, tolerans ou pou risk, ak kondisyon mache a. Aprann diferans lan, avantaj ak dezavantaj yo, epi aprann kijan pou kalkile peman ipotèk ou a. Konesans sa a enpòtan anpil pou devlope yon estrateji prè ki apwopriye. Nou espere diskisyon ki nan atik sa a te ede w pi byen konprann epi chwazi pi bon prè a pou bezwen w yo.

Deklarasyon: AAA LENDINGS te modifye atik sa a; yo te pran kèk nan fim nan sou Entènèt la, pozisyon sit la pa reprezante e yo pa ka re-enprime l san pèmisyon. Gen risk nan mache a epi yo ta dwe pridan pou envesti. Atik sa a pa reprezante konsèy envestisman pèsonèl, ni li pa pran an kont objektif envestisman espesifik, sitiyasyon finansye oswa bezwen itilizatè endividyèl yo. Itilizatè yo ta dwe konsidere si nenpòt opinyon, opinyon oswa konklizyon ki ladan l yo apwopriye pou sitiyasyon patikilye yo. Envesti kòmsadwa sou pwòp risk ou.